Consórcio, compra à vista, financiamento e leasing. Opções não faltam na hora de comprar carro zero. Basta analisar financeiramente qual é a melhor delas, sem esquecer que a compra à vista continua sendo a melhor opção. "Por mais que as coisas estejam melhorando, a compra a prazo continua saindo muito cara", aconselha Emanuel Pereira da Silva, sócio da Investidor Profissional Asset Management. No financiamento, além da incidência de juros, há a incidência do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), o que faz desta modalidade a mais cara de todas. Já através do leasing, o consumidor não paga esse imposto, há apenas a incidência dos juros. Ao comprar um Palio novo EX básico, por exemplo, que custaria, em média, R$ 15.566, em 36 meses, com juros de 1,98% ao mês e entrada de 15%, no financiamento você estaria pagando R$ 3.340,82 a mais e, no leasing, R$ 3.061,41.

Já através de um consórcio, se a compra for realizada no prazo máximo oferecido, 60 meses, com a menor taxa de administração encontrada, 9%, você estaria pagando 60 prestações de R$ 471,30. Neste caso, se pagaria R$ 1.400 além do valor total do carro. O que corresponde aos 9% da taxa de administração. Sem levar em consideração o fundo de reserva, que corresponde a cerca de 2% do valor do veículo. Mas ao fazer uma aplicação mensal no mesmo valor das prestações, pode-se facilmente concluir que, mesmo sendo a melhor forma de comprar financiado, a compra à vista ganha de longe de qualquer outra forma de pagamento. Aplicando os mesmos R$ 471,30 em um investimento com rentabilidade de 1% ao mês, no mesmo período, você acumularia R$ 38.875,82, o que daria para comprar o mesmo carro, sobrando ainda R$ 23.309,82.

Financiamento: carro é entregue na hora e fica em nome do comprador
Além da diferença financeira, outro fator que diferencia as modalidades é que no financiamento o veículo fica em nome do comprador, que o recebe no ato da compra. No caso do consórcio, é uma espécie de poupança para a aquisição futura do bem. Já no leasing, o veículo fica em nome da arrendadora até que o contrato seja encerrado. Na opinião de José Romélio Brasil Ribeiro, diretor executivo da Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras (Anef), a melhor opção depende de cada caso. "Se o consumidor não tiver pressa para adquirir o automóvel, o consórcio pode ser uma opção interessante, já que não há cobrança de taxas de juros e sim apenas a taxa de administração, que é diluída nas prestações mensais", afirma Romélio.